汽車貸款管道哪個最便宜?成數、額度、利率大公開[轉貼]
可以辦理
汽車貸款的管道真的很多,銀行、融資公司、民間公司、當鋪等等,都可以申請汽車貸款,哪個管道最便宜?哪個管道辦理速度最快?想要拉高額度、降利率可以多準備一些財力資料,或增加財力好的保證人,幫自己貸好貸滿。
一、汽車貸款有哪些管道可以申請?
提到汽車貸款,可分為買車和用汽車借款兩種,買車的時候車商大多會協助處理,本文提到的內容皆以「用汽車借款(原車融資)」為主。
汽車貸款主要的借款管道有銀行、上市融資公司、民間公司、當鋪等,我們用表格讓你快速認識各管道的優缺點及申請方式:
貸款管道 |
銀行 |
融資公司 |
民間公司 |
當鋪 |
申請方式 |
向銀行行員提出申請 |
向經銷商申請 |
直接接洽貸款公司 |
直接將車開到當鋪估價 |
優點 |
利率較低
貸款有保障 |
審核寬鬆
額度較高 |
審核寬鬆 |
立刻取得資金 |
缺點 |
審核較慢
額度較低 |
利率比銀行高 |
加收額外費用 |
利率很高
要押車 |
注意事項 |
只有7家銀行有辦理 |
找直屬經銷商才省錢 |
小心是否正派經營 |
確認利息是否負擔的起 |
1.銀行
銀行的車貸利率比較低,但審核也比較嚴格,如果有信用不良紀錄
(使用卡循、貸款遲繳)、負債比偏高
(超過40%)、無薪轉證明等情形,都很容易被銀行退件,就算通過銀行審核,核貸下來的額度跟利率可能也不如預期。
- 小提示
- 目前玉山銀行、國泰世華、星展銀行、日盛銀行、匯豐銀行、凱基銀行都沒有提供汽車貸款服務,您如果在網路上看到相關汽車借款訊息,建議先致電銀行服務專線作確認。
2.融資公司
融資公司的車貸利率雖然比銀行高一些,大約在7%~14%,但
審核相對寬鬆許多,且貸款額度也比較高,最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。目前三大股票上市的融資公司:融資企業、融資迪和、融資企業都有提供汽車融資服務。
而依據台灣的法規,
融資公司不能直接對客戶放款,如果想申請汽車貸款,您需要透過
經銷商來辦理。網路上有許多代辦,都宣稱自己是經銷商,但經銷商跟代辦是不一樣的,前者
能直接與總公司溝通,幫客戶爭取最合適的貸款條件;後者則只負責送件,無論貸款通過與否,都會向客戶收取高額的服務費。
推薦您選擇三大融資公司的直屬經銷商-好事貸,專業的車貸經理會詳細為您說明每個流程步驟、需要準備什麼,並和客戶一起討論,依據個人所需去調整找出一個足夠的額度能解決客戶所面臨的問題,且融資公司也會快速審批的金額,真正地做到能為客戶著想。
汽車貸款的竅門很多,稍微差一點可以申貸的額度就不同,如果您有汽車貸款的需要,歡迎
洽詢好事貸,我們有專業的團隊為您服務。
3.民間借款
當鋪、代書、地下錢莊等民間借貸管道,也有提供汽車融資服務,
雖然幾乎是條件不拘、額度也較大,但利率卻非常地高,大約在12%~30%左右(甚至更高)。
提醒您,許多民間借貸在標示貸款利率時,會使用
「月」利率、而非銀行和融資公司使用的
「年」利率,例如:月息3分
(等於利率3%)、每萬元利息250元
(等於利率2.5%),若將這個數字乘上12個月,實際年利率為36%與30%,比銀行或融資公司的利率高出許多。
此外,
民間貸款的手續費用與還款條件都是業者說了算,而且通常這些
民間借貸業者也不會跟你說實話,
貸款諮詢時說一套、簽約後才發現跟當初說的不一樣,更不用說不少詐騙披著民間貸款的外衣,純粹只為了騙錢或是從你身上謀取任何可圖利的地方,千萬要小心別受騙!
二、汽車借款的額度是多少?
車貸額度需參考兩個面向,一個是車輛現值,一個是金額上限,我們列出各銀行及融資公司的貸款額度限制:
車貸管道 |
車貸貸款額度 |
車貸貸款成數 |
利率 |
台新銀行 |
250萬 |
車價100% |
6.5%起 |
永豐銀行 |
未載明 |
未載明 |
2.38%起 |
元大銀行 |
未載明 |
未載明 |
3.63%起 |
三信銀行 |
200萬 |
未載明 |
4.99%起 |
聯邦銀行 |
未載明 |
車價85% |
6.5%起 |
新光銀行 |
300萬 |
未載明 |
4.3%起 |
陽信銀行 |
10萬起 |
車價80% |
5.88%起 |
融資公司 |
350萬 |
車價240% |
7-14% |
民間公司 |
300萬 |
車價150% |
12-36% |
當鋪 |
無上限 |
車價150% |
24-36% |
除了上述7間銀行外,其他銀行都沒有辦理汽車貸款,如果遇到代辦公司說幫你送件玉山銀行、國泰世華、中國信託等銀行車貸,就要當心上當受騙,如果送別間銀行還好,最怕隨便幫你送民間貸款公司,高利率高服務費讓人吃不消。
三、汽車貸款實際可貸額度怎麼算?要怎麼提高額度?
汽車貸款額度有上限,實際上也沒辦法真的申請到最高額度,不管銀行、融資公司或民間公司,都會參考以下這幾個項目來評估實際可貸額度:
1.申請人財務狀況
財務狀況包含收入和負債,最好能有穩定的收入,有薪資轉帳,負債比率不超過60%,核貸機率較高,額度也比較大。
2.申請人信用狀況
如果是向銀行申貸,銀行會向聯徵中心申請調閱你的信用報告,檢視客戶的信用狀況,如果曾經貸款或信用卡遲繳、有預借現金或循環利息,信用狀況通常不會太好,可能影響貸款過件率。
3.汽車廠牌
不同廠牌、車款、車種可貸額度都不一樣,價值越高的車可貸額度越高。
4.汽車車齡
車齡指的是出廠年月,因為汽車會有折舊的問題,越新的車價值越高,車價是每個月都在變化的,即使車子保養的像全新一樣,也會按照出廠時間來估算額度。
※汽車現值每個月都在變動,各貸款公司皆以權威車訊(俗稱天書)的價格為基準。
下面也附上各廠牌常見車款目前可貸最高額度列表:
常見汽車廠牌可貸額度比較
汽車廠牌 |
車款 |
車價
2016年出廠 |
車貸最高額度
上限350萬 |
Audi奧迪 |
A1 Sportback |
55~91萬 |
21~200萬 |
Audi奧迪 |
Q3 |
76~163萬 |
167~350萬 |
BMW寶馬 |
5 Series sedan |
120~165萬 |
264~350萬 |
Ford福特 |
Focus 5D |
37~54萬 |
81~118萬 |
Honda本田 |
CR-V |
51~62萬 |
112~136萬 |
Honda本田 |
HR-V |
54~60萬 |
118~132萬 |
Hyundai現代 |
ELANTRA EX |
40~44萬 |
88~96萬 |
Lexus凌志 |
RX |
125~212萬 |
275~350萬 |
Lexus凌志 |
NX |
105~128萬 |
231~280萬 |
Luxgen納智捷 |
U6 Turbo eco hyper |
34~46萬 |
74~101萬 |
Mazda馬自達 |
MAZDA 3 |
40~52萬 |
88~114萬 |
M-Benz賓士 |
CLA-ClASS |
96~198萬 |
211~350萬 |
M-Benz賓士 |
C-ClASS sedan |
101~261萬 |
222~350萬 |
Mitsubishi三菱 |
OUTLANDER |
42~62萬 |
92~136萬 |
Nissan日產 |
Livina |
31~40萬 |
68~88萬 |
Nissan日產 |
Big Tiida 5D |
38~52萬 |
83~114萬 |
Toyota豐田 |
Altis |
43~54萬 |
94~118萬 |
Toyota豐田 |
Camry |
54~90萬 |
118~198萬 |
Toyota豐田 |
RAV4 |
58~88萬 |
127~193萬 |
Toyota豐田 |
Wish |
50~56萬 |
110~123萬 |
Tesla特斯拉 |
Model 3 |
105~150萬
*2019年出廠 |
231~330萬 |
Volkswagen福斯 |
Golf VII |
48~102萬 |
105~224萬 |
Volkswagen福斯 |
Tiguan |
47~83萬 |
103~182萬 |
Volvo富豪 |
XC60 |
86~110萬 |
89~242萬 |
Volvo富豪 |
V60 |
80~140萬 |
176~308萬 |
Volvo富豪 |
S60 |
60~99萬 |
132~217萬 |
貸款銀行會參考上述4個項目,綜合評估出車貸額度,如果想要爭取提高額度,可以嘗試多附一些財力文件(如扣繳憑單、財產清單、股票庫存等),或是添加財力較佳的保證人,都有助於提高貸款額度。
四、不同管道的汽車可貸成數有差嗎?
根據貸款管道的不同,可貸成數也有些微差異:
銀行 |
融資公司 |
民間公司 |
當鋪 |
80-100% |
240% |
150% |
150% |
銀行的估價比較保守,給的貸款成數通常較低,融資公司可以給出更高的額度,對於有較大額度需求的客戶來說,可作為參考選項之一。
五、汽車貸款常見問題
- Q有當舖車貸可以轉融資/銀行嗎?有融資車貸可以轉銀行嗎?
- A不一定,貸款公司會檢視申請人名下汽車是否已經被做了抵押權設定,如果發現汽車已經有私人設定(意即不是銀行),通常不會再核發新的貸款,除非自行把民間公司的貸款還掉,塗銷舊的設定後,才能辦理融資公司的汽車貸款。
- Q想找銀行辦車貸可以找代辦公司嗎?
- A不建議,不建議這樣做,透過代辦公司辦理汽車貸款,並不會取得較好的貸款條件,還要額外支付代辦公司一筆服務費,對申貸者來說非常不划算。
- Q辦車貸會查到我在別家已經有車貸嗎?
- A會,各大融資公司有一個共通的系統,可以查詢客戶是否已在其他公司辦過融資車貸,並會以查詢出的貸款金額、繳款情況等來核定新的申貸。
- Q如果我要辦車貸代償或結清要怎麼做?
- A如果要辦汽車增貸,後續會遇到「代償」此一流程,新的貸款公司都會全程協助,無須過於擔心,如果打算結清汽車貸款,可直接致電總公司,詢問剩餘的金額是多少,結清後也要記得索取清償證明,以免車子仍被設定,無法申請新的貸款。
汽車貸款能申請到多少額度,個人財務狀況佔了很大一部分,如果能一直保持良好的繳款習慣,對於未來有汽車增貸、轉貸需求來說,都有很大的幫助。
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貸款利率:7%~14%
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